소상공인 정책자금 신청 가이드
소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단이 상시근로자 5인 미만(제조·건설·운수·광업은 10인 미만) 소상공인에게 경영안정·성장·재도전 자금을 빌려주는 정책 융자입니다. 2026년 규모는 3조 6,820억원이고 기업당 운전자금 5억원(시설 포함 10억원)까지이며, 금리는 분기별 기준금리(2026년 4분기 4.12%)에 자금별 가산금리를 더합니다. 대표자 본인이 소상공인 정책자금 누리집에서 신청하고, 예비창업자는 신청할 수 없습니다.
소상공인 정책자금 한눈에 보기
중기부 공고 제2026-576호(5차 변경)와 소진공 안내·공지를 열어 확인했습니다. 금리는 우대 적용 전 값입니다.
| 일반경영안정자금 | 업력 무관 소상공인 · 대리대출 · 연 7천만원 · 기준금리 +0.6%p · 5년(거치 2년) |
|---|---|
| 소공인특화 (성장기반) | 제조업 소공인(10인 미만) · 대리대출 · 운전 1억원, 시설 5억원 · 기준금리 +0.6%p |
| 혁신성장촉진 (성장기반) | 수출·매출 성장 등 혁신형, 스마트기술·백년소상공인 등 일반형 · 직접대출 · 혁신형 운전 2억·시설 10억원 · 기준금리 +0.4%p |
| 민간투자연계 매칭융자 | 선투자 추천서를 받은 소상공인 · 투자금 5배와 5억원 중 낮은 금액 · 기준금리 +0.4%p |
| 재도전특별자금 | 재창업 준비·초기, 채무조정 성실상환 등 · 일반형 7천만원·희망형 1억원·도약형 2억원 |
| 특별경영안정 (일부) | 신용취약 3천만원 · 대환대출 5천만원(4.5% 고정) · 장애인기업(2.0% 고정) · 청년고용연계 7천만원 |
| 금리 | 정책자금 기준금리(분기별, 2026년 4분기 4.12%) + 자금별 가산. 우대 최대 0.8%p (예: 비수도권 −0.2%p) |
| 2026 4분기 접수 | 일반경영안정자금 10월 6일 10시부터 예산 소진 시까지 선착순 · 재도전특별자금 10월 26일 10시부터 |
| 심사 기간 | 직접대출 평균 1~2개월(소진공 평가·현장실사), 대리대출 2~3개월(보증기관·은행 심사) |
| 문의 | 1533-0100 · 전국 지역센터 방문 접수 가능(디지털 취약층) |
출처: 소진공 2026 5차 변경공고 · 정책자금 한눈에 보기 · 소진공 FAQ
누가 받을 수 있나요
이런 기업이 대상입니다
- 소상공인기본법상 소상공인 — 상시근로자 5인 미만 (제조·건설·운수·광업 10인 미만)
- 사업자등록 뒤 영업 중인 사업자
- 제조업 소공인 (소공인특화자금)
- 재창업을 준비하거나 시작한 사업자 (재도전특별자금)
이런 경우는 어렵습니다
- 예비창업자 (사업자등록 후 영업 중이어야 함)
- 세금 체납 (일부 직접대출 예외), 신용도판단정보·공공정보 등재
- 허위·부정 신청, 목적 외 사용 이력
- 휴·폐업, 제외 업종
- 최근 5년 3회 이상 지원 (특별경영안정자금은 횟수 제외)
- 같은 자금 부결 뒤 6개월 이내 (직접대출)
상황에 맞게 고르는 자금
자금마다 접수 방식(매월·분기·상시·선착순)이 달라 공지를 확인해야 합니다.
신청은 이렇게 진행됩니다
- 자금 고르기정책자금 한눈에 보기에서 맞는 자금 확인
- 온라인 신청대표자 본인이 ols.semas.or.kr에서
- 확인·평가직접대출은 소진공 평가·실사, 대리대출은 지원대상 확인서 발급
- 보증·은행 심사대리대출은 보증기관·은행이 심사
- 대출 실행직접 1~2개월 · 대리 2~3개월
3분 자가 진단
공고 원문 기준 질문 8개에 답하면 적합도, 걸리는 조건, 예상 지원 규모, 지금 준비할 것을 바로 보여 드립니다. 참고용이며 실제 자격은 공고와 심사로 정해집니다.
신청 전에 꼭 알아 두세요
이런 제안은 피하세요
- 소진공은 '본인 신청이 원칙이며 제3자를 통해 신청하면 대출금 회수, 신규대출 제한 등 불이익'이 있다고 안내합니다
- 성공보수를 먼저 받고 떨어져도 돌려주지 않는 경우
- 재무제표를 꾸미거나 허위 서류를 만들어 주는 경우
- 자격이 안 되는데 대출을 약속하는 경우
- 인맥·청탁을 내세우는 경우
- 공무원·기관 직원을 사칭하는 경우
- 보험 가입을 조건으로 내거는 경우
- 2026년 1월부터 불법 브로커 신고포상(건당 최대 200만원)과 자진신고 면책 제도가 있습니다
- 무료 도움: 전국 지역센터가 신청서 작성을 돕고, 지방중소벤처기업청 비즈니스지원단이 무료로 자문합니다
소상공인 정책자금 자주 묻는 질문
예비창업자도 신청할 수 있나요?
안 됩니다. 사업자등록 뒤 영업 중이어야 합니다.
기업당 최대 얼마까지 받을 수 있나요?
운전자금 5억원, 시설 포함 10억원까지이고 자금별 한도가 따로 있습니다. 긴급경영안정자금은 별도입니다.
금리는 언제 바뀌나요?
기준금리를 매 분기(1·4·7·10월) 초에 공고합니다. 2026년 4분기는 4.12%입니다.
직접대출과 대리대출은 무엇이 다른가요?
직접대출은 소진공이 심사·대출하고, 대리대출은 소진공이 대상 여부만 확인한 뒤 보증기관·은행이 심사합니다.
5년 안에 3번 받았으면 더 못 받나요?
원칙적으로 못 받습니다. 특별경영안정자금은 횟수에서 빠지고, 시설자금이나 성실상환자는 1회 추가가 가능합니다.
지원대상 확인서가 있으면 대출이 보장되나요?
아닙니다. 보증기관·은행 심사에서 줄거나 거절될 수 있습니다. 2026년 확인서는 12월 23일까지 유효하고 연장되지 않습니다.
되는지 안 되는지부터 솔직하게 알려 드립니다
초도 상담은 무료입니다. 회사 기본 정보와 하고 싶은 일을 남기시면 담당자가 먼저 연락해 신청 가능성, 준비 서류, 일정, 비용을 안내합니다.